我国金融投资改革的方向

后金融危机时代的外部环境对我国过去的经济发展模式和金融体制提出了严峻挑战，经济转型和金融改革势在必行。以下是小编为大家整理的金融改革论文范文。欢迎阅读和参考！

金融改革论文 1

浅谈我国金融投资改革

2007年7月，美国爆发的次贷危机引起全球关注。危机导致美国经济放缓，全球经济受到影响。本文以美国次贷危机为教训，从我国金融投资环境现状出发，探讨我国金融投资改革的方向。认为，在坚持金融投资逐步发展的原则基础上，一方面要积极支持和鼓励资本市场创新金融服务的发展，稳步推进金融市场对外开放。 ; 风险。

一、次贷危机及其影响

次级债是美国银行为信用记录不佳的客户发行的住房贷款（即次级抵押贷款）。是住房抵押贷款发行人（如商业银行）持有的住房抵押贷款的集合，形成资产池，并进行打包。定价后出售给特殊目的载体（SPV），特殊目的载体再以担保、保险等形式进行信用增级（），以抵押的形式出售给投资者信用评级后的支持证券。证券每月支付的本息现金流量，直接来源于资产池中抵押贷款取得的每月计划还款和预付本息金额。

作为过去 30 年来最重要的金融创新之一，住宅抵押贷款证券化始于 1970 年代的美国。它相互隔离，提供住房抵押贷款资产本身信用和衍生信用两个层次的信用。目前已在国际上得到广泛应用和发展。美国次贷危机始于2006年下半年，2007年2月引起全球广泛关注，2007年8月升级为席卷全球金融市场的风暴，其影响不仅限于次贷市场，并已蔓延到其他市场。受次贷危机影响，道琼斯指数、伦敦金融时报指数和日经指数均出现下跌。与 2003 年 6 月 29 日相比，2008年1月30日道琼斯指数市值缩水3000亿美元。去年，美国金融业裁员15.3万人，而2006年整个行业仅裁员5.0300万人。截至今年1月底，受次贷危机影响，全球资本市场缩水约8万亿美元。

受此影响，中国股市牛市戛然而止，转为下行。2007年10月至2008年3月，上证综指下跌2000多点，多只股票减半。我国的金融市场和房地产市场也受到了这次危机的一定影响，中国金融市场和房地产市场的稳健运行对于防范金融危机也非常重要。

事件引发了需要紧急解决的问题。

二、我国金融投资现状分析

我国金融投资与实物投资相分离，发展壮大。它融入了从计划经济向市场经济转变的过程中，呈现出投资主体和投资工具多元化的发展趋势。我国金融投资发展面临种种困难，无论是融资工具的发行、流通、交易，还是资本市场现有国有股的症结，股票市场结构一、 吸收了公司严格的上市标准、证券行业的特点。金融市场的组织和管理存在问题。金融市场环境不发达，金融市场运行机制扭曲，严重制约了金融市场的进一步发展。究其原因，一方面是商品经济发展程度的制约，更现实的是，金融投资环境发展基础薄弱，环境要素组合体系不完善。因此，改善和完善我国的金融投资环境，成为培育金融市场、完善金融投资体系、发展金融投资的关键。但更现实的是，金融投资环境发展基础薄弱，环境要素组合体系不完善。因此，改善和完善我国的金融投资环境，成为培育金融市场、完善金融投资体系、发展金融投资的关键。但更现实的是，金融投资环境发展基础薄弱，环境要素组合体系不完善。因此，改善和完善我国的金融投资环境，成为培育金融市场、完善金融投资体系、发展金融投资的关键。

三、次贷危机对我国金融投资改革的启示

1.强化金融投资风险防范意识，在实践中完善金融体系。

（1)提高应对金融危机的监测水平；

（2)应警惕国内住房按揭贷款的潜在信用风险；

（3)谨慎加息，避免因房贷资金成本高而导致住房抵押贷款还款风险加大的金融风暴；

（4)以美国次贷危机为伏笔，提前采取科学论证、试点推广、风险管控等手段，尽快推进住房抵押贷款证券化进程，化解金融风险集中在银行系统中；

（5)严格控制和有效防止银行资金特别是境外资金非法流入境内资本市场。

2.立足国内金融资本，积极引导个人投资者参与金融投资，鼓励机构投资者进入金融，吸收外资为补充，实现投资主体多元化。加强对机构投资者进入金融投资领域的引导，降低准入门槛，注重投资风险意识教育，树立投资理念。

3.根据现代企业制度和市场经济的要求，实现中介机构民营化，建立规范的行业自律体系和信用体系，强化会员和社会公众的监督作用，提高证券交易所的组织架构和运作模式，建立严格规范的行业自律体系、信用体系和从业人员资格认证制度，提升从业人员职业道德。

4.政府作为监管主体，退出对金融投资过程和投资行为的直接干预，成为整个社会金融投资活动的间接监管者。政府对金融投资的管理应包括以下几个方面：

(1)根据国民经济和社会事业发展目标，合理确定金融投资活动的宏观调控目标，明确发展方向；

(2)管理和用好政府投资；

（3)营造良好投资环境，依法建立公平竞争环境，保护投资主体合法权益，规范金融投资各方行为；

（4)防范国家金融风险。

5.从实际出发，以投资者需求为导向，不仅改善金融投资环境中的物质因素，还灵活运用各种政策措施改善金融投资环境中的非物质因素. 具体应重点关注以下几个方面：

（1)保持长期的政治和经济稳定与发展。

(2)建立与国际接轨的成熟发达的金融市场，特别是证券市场。

(3)建立高效的证券交易系统和现代通信网络，完善和完善信息传输系统，提高金融服务质量。

（4)制定和完善各项证券管理政策和法律，维护证券市场正常运行秩序，保护投资者利益。

(5)加快金融投资人才培养。

四、结束语

综上所述，中国政府要在坚持金融投资渐进发展原则的基础上，积极支持和鼓励资本市场金融创新业务的发展，稳步推进金融市场对外开放。控制境外证券投资风险。国内各投资机构应从此次危机中汲取深刻教训，在境外投资前进行深入调查研究，深入了解风险，合理防控风险。

参考：

[1] 易显荣. 美国次贷危机及对中国的警告[J]. 时事信息手册，2007，（5).

[2] 王寅. 美国房地产风险预警[J]．百胜，2007，（5)：11-13

[3] 张红梅．现代金融投资理论研究[M]．北京：经济科学出版社，2006

金融改革论文 2

农村金融改革对策分析

摘要：本文分析了广西省田东县农村金融发展现状，探讨了田东邮政实现三项全国第一、有效解决农村金融服务问题的具体措施。

关键词：金融改革；抵押贷款; 保险赔偿；风险防范

农村金融普遍认为存在“三难”：放贷难、支付结算难、金融知识普及难。如今，这三个难题正通过田东农村综合金融改革逐步解决。现在田东县已经实现了三项全国第一：农村信用信息系统第一个覆盖所有农民的县；率先通过中国人民银行农村征信系统和农村支付服务系统有效解决农村金融服务问题。

为破解农村金融“三难”，田东农村合作金融机构采取了以下措施。

1、创新思路，解决问题

1.1 配套政策出台，林权抵押贷款有法可依

面对农民多样化的信贷需求，田东县探索了林权抵押贷款、土地承包经营权质押贷款、存货产品质押贷款、“公司+基地+农户”等多种方式扩大小额贷款供给金融，和农户联保。，特别是林农的财政问题得到了很好的解决。以《关于全面推进集体林权制度改革的实施意见》为指导，按照《林权抵押贷款管理办法》和《关于进一步加强林业信贷支持的通知》要求由区农村合作银行研究制定，创新担保，大力支持集体林权制度改革和林业经济发展。在认真调研的基础上，按照自治区有关文件、《农民林权抵押小额贷款管理试行办法》、 “农民林权小额贷款”根据实际情况进行了完善。《抵押贷款操作办法》等实施细则，使林权抵押贷款有法可依。林权抵押贷款业务按照自治区有关文件、《农民林权抵押小额贷款管理试行办法》和《农民林权小额贷款管理办法》的要求，进一步规范和完善林权抵押贷款业务。 "已根据实际情况进行了改进。《抵押贷款操作办法》等实施细则，使林权抵押贷款有法可依。林权抵押贷款业务按照自治区有关文件、《农民林权抵押小额贷款管理试行办法》和《农民林权小额贷款管理办法》的要求，进一步规范和完善林权抵押贷款业务。 "已根据实际情况进行了改进。《抵押贷款操作办法》等实施细则，使林权抵押贷款有法可依。

1.2 积极稳妥推进林权抵押贷款业务

将林权证、山林权属明确、无权属纠纷的用材林、经济林、薪柴林的森林资产和林地使用权列为贷款抵押品。农村合作机构向借款人发放一定数额的贷款。近年来，全县农村合作银行向90多户发放林权抵押贷款，解决了30多户私营业主因建厂扩大生产规模资金不足的困难，惠及6500户农户.

2、精益求精，打造品牌

为打造林权抵押贷款品牌，防控信用风险，田东县农村合作银行规范经营流程，完善管理制度，精心打造信用品牌。在林权抵押贷款的整个运作过程中，主要集中在以下几个方面：环节。

2.1 深入调查核实，把握经营重点

客户向农业合作银行申请林权抵押贷款后，信贷人员会到实地考察核实，首先是山林。核对乡镇林业管理站留存的林地档案记录，核对是否一致。同时，通过实地考察，进一步验证林地价值评估的准确性，杜绝评估值过高的现象。二是审查林权。征信人员按照有关规定保证客户取得林权的合法性和正当性，维护林农的合法权益。在出售集体山林的过程中，必须召开村民代表会议，出席会议的村民代表必须达到村民代表总数的70%以上；村民代表同意出售后，应当场签署《民主协议书》，然后联系县级以上林业主管。部门进行评估，确定销售价格，实施公开招标拍卖，最终确定买方并签订买卖协议。为查明委托人取得的林权是否经过上述程序，信贷员抄录《民主协议书》，随机抽取若干村民进行调查，确认《民主协议书》是否属实，合法有效。再次，选择客户。在确定客户范围时，银行结合点和方面。既支持林场大户，发挥集约经营优势，在当地林业资源综合开发利用中发挥示范带动作用，又支持广大农户开展林业生产经营，扩大林权。抵押贷款覆盖，让更多的林农从中受益。支持广大农民从事林业生产经营，扩大林权。抵押贷款覆盖，让更多的林农从中受益。支持广大农民从事林业生产经营，扩大林权。抵押贷款覆盖，让更多的林农从中受益。

2.2 确定贷款基本要素，建立科学合理的贷款管理机制

银行在深入调查核实的基础上，根据不同的林种和林龄，确定不同的抵押贷款利率。另外，田东县林业部门的评价值是按照70%的良率确定的。这样，贷款的实际抵押率就确定了。以上是两种抵押贷款利率的叠加，从而扩大了贷款额度与森林资源实际价值的差距，提高了贷款的安全系数。二是科学确定贷款期限和利率。综合考虑林权证规定的林业生产周期、借款用途、林地使用年限等，确定中期和近熟林可以发放2至3年的中期贷款，并要求制定年度还款计划；幼林在2年内，利率与银行现行同期限同档次抵押贷款利率相同。

2.3 加强贷款管理，防范贷款风险

银行还设立了林权抵押贷款账户，信贷员每季度到实地对抵押的森林资源资产和客户的生产经营情况进行检查和监督。管理以确保抵押品的安全。

3、建立补偿机制以获得政府支持

3.1 建立林权抵押贷款风险补偿机制

本行会同林业、金融、工商、税务等有关部门，研究出台与林权抵押贷款相匹配的财政贴息、税收优惠、管养补贴等配套政策，降低金融风险。和融资成本。同时，为设立森林资源资产收储中心创造条件，降低林业信用风险，充分发挥林权抵押贷款促进农民脱贫致富的作用。

3.2 争取地方支持，形成联合管理力量

本行主动向当地县委、县政府报告工作，得到当地党和政府的重视和支持。当地林业部门将林权抵押贷款作为林改政策宣传的重要内容，通过召开会议、发布电视公告、印发宣传单等方式，向农民宣传林权抵押贷款知识。 -已知；在该县设立的林权交易中心，为农村合作社和林权人搭建了第三方服务平台。此外，银行与县林业部门还建立了银林合作机制，不定期召开会议，分析问题，交换意见，

当然，ABC前期做了大量工作。除加强对林权抵押贷款的认识外，还培养了一批熟悉林业专业知识的信贷管理人员，修订了严格的责任追究制度。过度林权抵押贷款条件得到合理调整，评估费过高、保险补偿机制等问题也在政府支持下得到解决。

4、农村金融改革启示

从田东县农村金融改革的成功举措中，可以得到以下启示。

4.1引入农业保险补偿机制

为让银行放心放贷，田东县开展政策性农业保险试点，打造香蕉、甘蔗、大米、芒果等特色农业保险品种。“10元保险”捆绑销售模式，让农民买得起，真正打通农村小额保险市场。

4.2 把金融服务室介绍到村里

打造最后一公里服务，只有将农村金融服务“桥头堡”建设到行政村层面，才能真正惠及农民。于是，田东县首批31个行政村三农金融服务室，破茧而出。服务室的工作人员是村干部、大学生和村干部或村里的经济人才。除负责向村民宣传银行保险知识外，还承担贷款前调查、收集和更新村民信用信息、对村民进行现代金融工具培训等工作，已成为银行与农户之间的有效服务平台。 、保险公司和农民。截至 2010 年底，

4.3 银麟合作拓展业务发展空间

本行加强与地方林改办、林业局、林业行业协会的沟通

沟通、协调、合作，掌握当地林业资源布局和林业产业发展现状和趋势，积极开展客户资源调查，摸清辖区内林农、林业经营者的客户资源。为进一步支持林业经济发展，增加农民收入，自治区农业合作组织与林业局签订战略合作框架协议，拟向区林业局及其下属机构提供小型、 5年内从事林业种植、加工、综合开发和配套的中型林农。信贷支持大型信贷项目融资260亿元。

4.4 加大宣传力度，创新服务产品

田东农村合作银行利用范围广、贴近农户的优势，制作宣传册，加大宣传力度，广泛宣传信用社贷款政策和农户林权抵押贷款新产品，让农户知道林权可合法有效结合实际和林农需求，我们设计了多种满足不同需求的金融服务产品，如“公司+林农”、“林农+保险”、“林权抵押贷款”、极大地满足了林农和林农的需求。发展需要。

4.5 简化借贷程序，改善金融服务

一是各级农村合作银行简化贷款手续，提高审批效率，提高林业贷款比重。二是进一步扩大林权抵押贷款的对象和用途。凡符合《贷款通则》和《林权抵押贷款管理办法》规定条件的客户，均可作为林权抵押贷款对象。林权抵押贷款资金可用于生产、生活或消费等多种合法用途。三是合理确定贷款抵押率。在林权抵押率的设定上，灵活多样，因地区而异，最高可达60%。四是科学确定贷款期限和利率。

4.6 建立风险防范机制

与其他抵押品相比，林权抵押对森林资源的处置能力较弱。本行建立健全林权抵押贷款风险防范机制，做好贷后检查和林产品加工、销售及相关服务工作。产业收入是主要还款来源，风险保障和补偿作为次要还款来源，抵押品处置作为补充还款来源。

田东县作为广西金融改革试点，取得了较好的成效。邮政储蓄网点分布在城市和农村。在信贷方面，要借鉴其他银行的智慧，进一步加强和完善政府支持、产品创新、项目流程、业务营销、人员培训、风险控制和薪酬等，共同做好。支持三农建设的推动者。